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一、反洗钱客户风险等级划分的概念及意义
反洗钱客户等级划分工作是指保险公司按照洗钱风险特征和等级划分标准，通过采取识别、分析、判断等手段，将客户划归不同的风险等级。从其在反洗钱工作体系中所处的位置来说，风险等级划分是反洗钱客户分类管理的核心和前提，并与客户身份识别工作相辅相成，而后者正是保险公司履行反洗钱义务的最基本、最核心的工作，也是中国人民银行对保险公司进行反洗钱工作检查的重点内容。
根据中国人民银行下发的《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（下称“《管理办法》”）第十八条规定，金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，充分考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。据此，客户风险等级划分工作是金融机构的一项法定反洗钱义务。但自2007《反洗钱法》颁布后至2013年之前，监管部门未提出具体的客户风险等级划分方法，也未作出指导性规定，各保险公司只能根据《管理办法》第十八条，自行制定本公司的划分标准。但基于保险业反洗钱工作开展时间较短，加之行业数据的缺失，缺乏统一、明确的监管标准也给保险公司反洗钱实际工作带来了一定的困难。同时，一些保险公司因为采取简单的定性划分方法，如大额保单客户被划分为高风险级别、其他客户被划分为低风险级别，且未根据联合国反洗钱制裁名单设立黑名单库，由此曾遭到中国人民银行的行政处罚。
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第一条 根据《海南省城镇从业人员失业保险条例》（以下简称条例），制定本实施细则。第二条 条例第二条规定范围内的从业人员，不论户籍在何地或其获得工资报酬的具体形式，均应当按条例规定参加失业保险。第三条 省外驻琼机构的从业人员应当按条例规定参加失业保险，但户籍、人事档案关系在省外并已在省外参加失业保险的人员除外。第四条 外国及香港、澳门、台湾地区驻琼机构的从业人员应当按条例规定参加失业保险。国家另有规定的，从其规定。第五条 驻海口、府城地区的下列单位向省失业保险经办机构办理失业保险登记：中央和省直属机关、事业单位，在省级以上民政部门登记的民办非企业单位、社会团体，在省级以上工商行政管理部门登记注册的企业，招用无军籍从业人员的驻琼部队所属单位。
洋浦经济开发区内的用人单位向洋浦失业保险经办机构办理失业保险登记，失业保险基金纳入省本级财政专户洋浦分户管理。
农垦系统用人单位办理失业保险的办法，按省政府有关规定执行。
其他用人单位向所在地的市、县、自治县失业保险经办机构办理失业保险登记。第六条 用人单位未按条例规定办理失业保险登记的，征收机关可以依法征收失业保险费，并通知用人单位和失业保险经办机构，补办失业保险登记。第七条 用人单位及其从业人员不得参加两份或两份以上失业保险；已经参加的，失业保险经办机构应当将单位重复缴纳的失业保险费并入失业保险统筹基金，个人缴费退还本人，重复获得的失业保险待遇，由失业保险经办机构予以追回。第八条 条例第二条规定的国家机关及按规定参照国家公务员制度管理的其他机关、单位中应当签订劳动合同的从业人员和部队所属单位中无军籍的从业人员，按本人月工资总额的1％缴纳失业保险费，其用人单位按参保人员月工资总额的2％缴纳失业保险费。第九条 用人单位实行周、日、小时工资制或完成某项具体工作后即支付工资的，在申报和核定缴纳失业保险费的缴费工资基数时，应当按《中华人民共和国劳动法》第五十条之规定，将此类工资换算为月工资形式。
缴纳失业保险费的月工资总额不得低于所在市、县、自治县上年度职工月平均工资的60％，不得超过所在市、县、自治县上年度职工月平均工资的3倍。第十条 用人单位违反条例规定导致从业人员未能享受失业保险待遇的，失业期间的有关费用由用人单位支付。用人单位拒不支付的，当事人可以按规定向劳动争议仲裁机构申请仲裁；对仲裁决定不服的，可以提起民事诉讼。第十一条 从业人员跨统筹地区流动的，失业保险关系和失业保险费的转移办法，由失业保险经办机构按国家有关规定执行。第十二条 用人单位因破产、撤销等法定原因终止的，应当依法清偿欠缴的失业保险费及利息。
用人单位改制、合并、分立、转让的，原单位欠缴的失业保险费应当依法清偿；原单位从业人员在新单位继续就业的，在原单位的参保年限连续计算。第十三条 条例第三条所称非因本人意愿中断就业，是指因下列情形之一而导致的就业中断：
（一）终止劳动合同的；
（二）被用人单位解除劳动合同的；
（三）被用人单位开除、除名和辞退的；
（四）根据《中华人民共和国劳动法》第三十二条第二、三项与用人单位解除劳动合同的；
（五）法律、法规另有规定的。第十四条 失业人员应当亲自到失业保险经办机构办理失业登记和办理领取失业保险金等有关手续。条例第二十三条规定可以委托他人代办的其他特殊情况，是指下列情况：
（一）失业人员因伤病导致行动困难，无法亲自办理的；
（二）因不可抗力因素导致失业人员无法亲自办理的；
（三）法律、法规规定的其他情况。第十五条 失业人员的累计缴纳失业保险费时间，按下列办法计算：
（一）1994年1月1日前按国家规定计算的连续工龄或工作年限视同缴费年限，与实际缴纳失业保险费的时间合并计算；
（二）失业人员重新就业后再次失业的，缴费年限重新计算。第十六条 条例第十八条规定的领取失业保险金期限，按下列办法核定：
缴费满1年以上的，累计缴费时间每满5个月，核定领取失业保险金的期限为1个月。
按前款规定办法计算，累计缴费时间满5年不足10年，计算领取期限超过18个月的，按18个月核定；累计缴费时间10年以上，计算领取期限超过24个月的，按24个月核定。
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